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案例分享,从0到1了解一个完整项目

刀哥  阅读:4840   时间:2022-01-12 20:04:23
案例分享,从0到1了解一个完整项目
互联网严选 2022-01-11 12:00
以下文章来源于刀哥说 ,作者刀哥


产品新人进入公司,由于经验不足,通常都是负责产品部分模块,很少有机会能接触到从0到1的完整项目,对产品的全局思考会比较欠缺。

刀哥分享一个去年参与的项目,这个项目刀哥全程参与,产品经理也就是刀哥一个人,主要负责产品需求分析、方案设计、项目管理等工作,希望这个案例,能帮助产品新人对产品从0到1的过程有更全面的了解。

此外刀哥还会分享这个项目的设计文档。之前刀哥写过一篇如何写PRD的文章,很多读者希望能提供一个比较完整的案例,这份设计文档就是完整的案例,包括PRD和原型等,希望对大家有帮助(关注公众号『刀哥说』,可以获取完整的设计文档)。

这个项目是按照MVP(最小可行化产品)理念,实现的第一个版本,功能比较精简,但是完全可以支撑业务。

这篇文章分几个部分来讲:项目背景、产品架构、各系统设计思路、设计文档分享。


01. 项目背景



这个项目做的是一款小额信贷产品。

什么是小额信贷?

小额信贷,又叫现金贷,是针对申请人发放的消费类贷款业务,具有方便灵活的借款与还款方式,以及实时审批、快速到账的特性。

从2015年开始,现金贷作为消费金融一个重要的分支在中国开始强势崛起。以一二线城市以线上为主,三四线城市以线下为主。

2017年12月1日,监管部门下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,强化年化利率36%的政策红线,提高贷款资质的要求,限制网络小贷牌照发放。

截至2018年1月,现金贷平台融资渠道遭全面封堵,除了银行和ABS产品融资渠道遭封堵,资本市场融资渠道也在收紧。

行业自此进入监管时代,各平台开始探索场景消费、东南亚出海等转型方向。

这个项目也是国内一家公司,为了进军东南亚地区,而开展的。

刀哥的职责就是帮这家公司实现产品从0到1,协调业务技术等部门共同完成目标。

产品核心用户

公司希望组建自己的IT团队,搭建一套完整的系统,支撑C端和B端业务,待线上业务跑通以后,开始扩张。

C端用户主要是借款人,核心需求是更便利的借到钱、资金利率低、还款方便、资金合规;

B端用户是公司内部人员,主要分为这几类:

推广:负责在Facebook、Twitter等渠道进行广告投放,对增长负责,希望能监测渠道投放的ROI;

审核:负责对提交借款申请的客户进行资质审核,包括但不限于电话审核、资料审核、社交媒体审核等,对通过率和逾期率等指标负责;

风控:负责信审规则制定,风控策略制定,包括但不限于准入条件、机审规则、评分卡、黑名单等,对逾期率、坏账率等负责,是金融产品中最重要的职能;

财务:审核部门审核通过后,负责请款、放款,对放款量,放款时效等指标负责;

催收:负责对逾期客户进行催收,包括但不限于电催、短信、社交媒体、委托外部催收等,主要对催回率负责;

数据:负责数据统计与分析,定期产出各类报表,给管理层及风控等部门提供决策依据,对数据准确性、时效性等指标负责;

业务模型

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02. 产品架构



上面我们已经分析了各类角色并梳理了他们的需求,下面我们就设计通过哪些系统/功能来满足这些需求,做产品架构。

产品架构,就是从产品应用层面对产品进行合理的架构,产品架构跟研发的技术架构不一样。

刀哥做产品的逻辑核心分为三步:搭框架、定流程、扣细节。

搭框架就是做产品架构(或者功能架构),遍历出满足各类用户需求的系统(或功能),并按照某种纬度进行合理架构,产出产品架构图或思维导图。

定流程就是梳理不同角色完成同一业务目标的先后顺序和逻辑,主要产出泳道图、活动图、状态机图、时序图等。

扣细节就是完善界面原型,对交互和界面做详细的设计。

根据以上的用户需求,我们整理出以下产品架构图:

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这是个MVP产品,比较精简,复杂的信贷系统远远比这个复杂,这个版本也没有接入太多第三方接口,主要也是为了节约开发时间成本,缩短开发周期。



03. 各系统设计思路



这个部分,我们来定流程并阐述系统核心功能点,以呈现设计思路。

首先,为了对全流程有个大概认知,我梳理了一个全业务流程图。

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按照行业通用的说法,一般将整个业务流程分为这几个核心步骤:

贷前(提交借款申请)

贷中(机审、人工审核)

贷后(放款、还款、催收)

在整个流程中,都围绕『订单』进行流转,在不同阶段,订单的状态不同,结合业务流程,可以梳理出订单的所有状态,产出状态机图。

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平铺出来

审核状态

初始状态(待机审)

机审拒绝(审批拒绝)

机审通过(待分配)

待审核(已分配)

驳回

拒绝

放款状态

审批通过(待放款)

已取消

放款中

放款失败

已放款

还款状态

正常结清

提前结清

逾期结清

逾期

这个步骤非常重要,需要有些什么状态,通常需要和数据、业务、技术等一起商议决定,因为这关系到数据统计和技术实现。

这是订单的状态机图,还有另外一些『单据』也需要梳理状态机,比如还款账单、催收里的案件单,这些后面会说到。

业务的起点是用户通过APP提交一笔借款申请,那我们首先来看下APP。

1、APP

框架:

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简化版的产品框架图,表达产品的核心功能模块

核心业务流程:

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这个流程只是提交借款申请,所以我把他叫做核心业务流程,其实还有一些分支流程,比如注册、登录、还款等,这些流程在做具体功能设计的时候需要详细设计。但是最开始一定要梳理最核心的业务流程,让大家知道这个产品的大致全貌。

APP的核心设计要点:

注册登录。为了提升注册转化率,尽可能简化注册流程,使用验证码登录,登录后自动注册的方式可以减少用户的操作成本;

提交借款申请。这个步骤需要填写的资料很多,需要做合理的步骤引导和信息模块分类。在这个流程中还需要用户授权获取通讯录、抓取已安装APP;

驳回后重新提交。客户提交资料有误,可能会被打回,需要考虑驳回后再次提交流程;

还款。客户需要方便的查看还款方式,一期仅支持线下还款,不支持线上还款。

前面说了,做产品三大步骤:搭框架、定流程、扣细节,已经做了前2步,第三步就是扣细节,扣细节部分通过原型+PRD呈现,文章最后我会附上APP的原型和PRD,可以作为参考。

2、审核系统

框架:

订单提交成功后,就流转至审核系统,我们来看看审核系统有些什么核心功能。

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审核系统是信贷业务里最重要的系统之一,审核系统与风控系统和很多三方数据有着频繁的数据交互,在他们的共同作用下,最大程度预测客户的还款意愿和还款能力。审核系统一定程度上决定着金融产品最重要的逾期、坏账等指标。

在做功能架构时,要尽量详尽,让相关人员看了系统的功能架构图后,能了解系统的全貌。

此外,在写PRD时,主要也是按照功能架构图的功能点进行逐一描述。

核心业务流程:

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审核系统核心设计要点:

分配订单。订单由APP提交至审核系统后,需要按照订单类型、提交时间、地区等纬度进行分单,由于前期单量比较收啊,我们只做人工分单,后期单量提升后可考虑自动分单。

审核。订单分配至审核员后,审核员进行审核,审核人员使用频率很高的是审核页面,审核页面信息较多,设计时需要重点考虑,对信息模块和核心操作进行合理布局。审核有通过、拒绝、驳回的选项,通过后订单进入资金系统;拒绝后流程结束;驳回后客户需重新提交进件资料。

生成合同、账单。在审核通过时,需要给客户生成电子合同,由于电子合同里有账单等信息,所有需要『预生成』账单,放款后对账单更新。

国际化。由于审核人员在其他国家,需要对所有文案做国际化处理,支持多国语言,这玩意是个体力活,没找到自动翻译的插件,只能人工处理,相当耗费时间。在界面信息展示时,也要考虑到多国语言显示长度不一致带来的问题。

角色权限。审核系统有三个角色:审核经理、审核组长、审核专员,审核经理负责团队管理,做绩效考评,有分单、查看所有数据的权限;审核组长负责小组的团队管理,绩效考评,有分单、查看小组数据的权限,审核员主要负责审核执行,有查看自己数据,操作审核等权限。由于有数据权限的需求场景,在做权限系统时,不仅设计了菜单权限,还设计了数据权限。

3、资金系统

框架:

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核心业务流程:

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资金系统还有一个比较重要的流程是展期。

客户在应还日前,交了展期费用后,可以申请展期,展期后应还日延后一个周期。

展期业务流程:

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前面说到还款账单也是一种『单据』,以下是还款账单的状态机图:

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资金系统核心设计要点:

放款。符合放款条件的订单,导出后进行线下放款,放款成功后,线上更新订单状态,系统生成客户的还款计划;

修改银行卡。放款前,客户可能会要求修改收款银行卡,需要设计此功能;

还款。客户还款后,会通知客服或财务人员,财务人员需在系统手动更新账单状态,还款有部分还款和结清两种方式。

4、催收系统

框架:

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核心业务流程:

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案件状态机:

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催收系统核心设计要点:

入案。催收系统核心处理的就是案件,所谓案件,就是一种供催收人员管理的订单类型,案件是在客户发生逾期时产生,案件分为以下几种等级(类型):

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案件分配。产生案件后,有案件分配权的用户将案件分配给催收员;

案件处理。催收员通过电话或社交工具联系客户进行催收,记录催收跟进记录,客户还款后,催收员发起还款申请,审核通过后,更新案件和账单状态;

核销管理。催收员发起还款申请,财务人员对其进行审核,审核通过后,对该笔账单进行核销操作。

以上就是这个项目里核心系统的设计思路,虽然看上去东西并不是特别多,但其实是非常重要,功能框架可能涉及一期的研发工作量,业务流程关系到产品的合理性,一定把这两个东西先考虑清楚,再去设计具体的细节(界面、交互)。

很多产品新人特别喜欢一开始就做原型交互,沉迷于酷炫的效果,这其实是一种本末倒置的做法,没有合理的设计,再酷炫的效果都是徒劳。

俞军老师在他《俞军产品方法论》里提到:

产品是企业与用户进行价值交换的媒介。

一个好的产品应该由有三个属性:有效用、有利润、可持续。

非常赞同,好的产品一定是有效用能挣钱并且可以持续的,缺一不可。

所以我们要花更多心思去研究产品的效用、商业价值。



04. 设计文档分享




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